Företagslån – så fungerar det och vilka alternativ som finns

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är en kredit där företaget – inte du som privatperson – står som låntagare. Lånet används ofta till investeringar, lager, rekrytering eller kassaflöde. Företagslån finns både med och utan säkerhet, och långivaren kräver ofta personlig borgen av ägaren, framför allt i mindre aktiebolag.

Till skillnad från privatlån omfattas företagslån inte av konsumentkreditlagen. Det betyder att villkor, avgifter och uppsägningsregler kan skilja sig mycket mer mellan långivare, och att du behöver läsa avtalet extra noga.

Hur fungerar ett företagslån?

Företaget ansöker hos en bank eller långivare, som gör en kreditbedömning av företagets ekonomi – ofta även av ägarens. Beviljas lånet betalas det ut till företaget, som betalar tillbaka enligt en avtalad plan. Kostnaden anges antingen som årsränta på kvarvarande skuld eller som en fast månadsavgift, vilket är vanligt vid kortare finansieringar.

Två saker är bra att känna till:

• Personlig borgen.

  Många långivare kräver att ägaren går i borgen för lånet. Då kan du bli personligt betalningsansvarig om företaget inte kan betala, även om lånet står på bolaget.

• Årsränta eller månadsavgift.

  En fast månadsavgift kan se låg ut men motsvara en hög effektiv kostnad per år. Räkna alltid om till total kostnad innan du jämför.

Vad krävs för att beviljas ett företagslån?

Kraven varierar mellan långivare, men de flesta ställer liknande grundkrav. Företaget ska vara registrerat i Sverige, ha varit aktivt en tid – ofta minst sex månader – och kunna visa intäkter eller en trovärdig plan. Långivaren gör en kreditprövning av företaget och ofta även av ägaren.

Vanliga krav:

• Företaget är registrerat i Sverige (aktiebolag, enskild firma, handels- eller kommanditbolag)

• Verksamheten har varit igång en tid och kan visa omsättning

• Företaget har inga allvarliga betalningsproblem

• Ägaren accepterar ofta personlig borgen

Det sista kravet är också förklaringen till att helt nystartade företag ofta får nej: det finns ännu ingen historik att bedöma. Det är i den situationen många grundare i stället tittar på ett privatlån.

Kan du använda ett privatlån för att starta företag?

Ja, det är möjligt att använda ett privatlån som startkapital när du startar eget – men det fungerar på ett helt annat sätt än ett företagslån. Du lånar som privatperson, kreditprövningen görs på din privata ekonomi, och du är personligt betalningsansvarig för hela lånet oavsett hur det går för företaget. En kreditprövning görs alltid.

Ett privatlån kan vara ett alternativ när kapitalbehovet är mindre och företaget är för nytt för att beviljas ett företagslån. Hos Zmarta kan du jämföra privatlån på upp till 800 000 kr från flera banker och långivare med en ansökan. Zmarta är en låneförmedlare med tillstånd från Finansinspektionen.

Tänk på det här innan du lånar privat till företaget:

• Du bär hela risken själv.

  Går företaget inte som planerat ska lånet ändå betalas tillbaka, med din privata ekonomi som grund.

• Räntan sätts individuellt

  utifrån din ekonomi – inte företagets potential.

  för att se vad en viss månadskostnad betyder över tid.

• Kontrollera villkoren.

  Vissa långivare har begränsningar för vad lånet får användas till.

• Låna inte mer än din privatekonomi klarar

  , även om företagets kalkyl ser lovande ut. En buffert för det oväntade är en del av kalkylen.

Representativt exempel: Ett privatlån på 150 000 kr med 8 års återbetalningstid och rörlig nominell ränta 6,95 % ger en effektiv ränta på 7,18 %. Månadskostnad ca 2 038 kr, totalt att betala ca 195 700 kr. Uppläggnings- och aviavgifter kan tillkomma och ingår i den effektiva räntan.

Jämför privatlån och företagslån – vad passar din situation?

Ett privatlån passar oftast mindre kapitalbehov i uppstartsfasen, medan ett företagslån hör hemma i en etablerad verksamhet med egen återbetalningsförmåga.

Fler sätt att finansiera ett nystartat företag

Lån är inte den enda vägen till startkapital, och för många nya företag är det inte den första. Vanliga alternativ är eget sparande, delägare eller investerare. Även Almi, det statliga bolag som erbjuder lån och rådgivning till nystartade företag, samt stöd att söka via Arbetsförmedlingen för dig som startar eget från arbetslöshet. Enligt Tillväxtanalys startades 74 436 nya företag i Sverige under2025 och de allra flesta startas med små medel.

Att kombinera eget kapital med en mindre kredit är vanligare än att lånefinansiera hela starten. Mer om själva starten hittar du i våra guider om att starta aktiebolag och starta enskild firma.

Sammanfattning

Zmarta förmedlar inte företagslån, men för dig som startar eget finns flera vägar till kapital: eget sparande, Almi, stöd och investerare – och i vissa fall ett privatlån, om kapitalbehovet är mindre och din privata ekonomi klarar lånet även om företaget inte går som planerat. Vill du se vad ett privatlån skulle kosta dig kan du jämföra privatlån hos Zmarta eller räkna på månadskostnaden i lånekalkylen.

Företagslån ränta – hur fungerar det?

Vad är räntan på företagslån och hur räknar man det? När det kommer till räntan på företagslån så varierar den beroende på vilken typ av lån du ansöker om, samt hur stort lånet är tillsammans med upplägget på ditt företag. Räntorna för företagslån är normalt väldigt låga, det är även väldigt vanligt att man får pengarna samma dag, skulle ansökan vara godkänd och du accepterar ett låneerbjudande.

Det finns olika typer av räntor när det kommer till företagslån, dessa är

• Årsränta: När det kommer till större finansieringar och en lägre återbetalningstid så är det vanligt att banker sätter en årlig ränta. Med detta så betalar du exempelvis 5 % av den återstående skulden varje år.

• Månadsavgift: När det kommer till korta finansieringar av lån och krediter sätter bankerna vanligtvis en fast månadsavgift för själva företagslånet. Där är alla lånekostnader inkluderade och betalas utöver amorteringen. Denna avgift ses oftast som en typ av ränta och innebär att du betalar en procentuell andel av det ursprungliga lånebeloppet. Att ha en fast månadsavgift som räntekostnad ger dig svart på vitt den totala kostnaden för själva företagslånet, det kan även vara att föredra då du enkelt kan betala tillbaka lånesumman utan att månadsbeloppet förändras. Värt att veta med denna typ av låneupplägg är att räntekostnaderna blir högre jämfört med om du väljer rörlig årsränta.

Företagslån med borgen via Zmarta

Företagslån kan tas med eller utan borgen – det vill säga med eller utan en så kallad borgensman. När en borgensman går i borgen för företagslånet innebär det att en privatperson tar på sig det ekonomiska ansvaret för att återbetala lånet om företaget inte skulle klara av det. En borgensman är vanligtvis någon med nära anknytning till företaget, exempelvis en ägare eller styrelsemedlem.

Varför ska jag ha en borgensman?

Fördelen med företagslån med borgen är att räntan oftast blir lägre eftersom långivaren har en extra säkerhet på att lånet kommer att återbetalas. Likaså är det fler långivare som erbjuder företagslån med borgen än utan. Nackdelen är naturligtvis att en privatperson riskerar att bli privat betalningsskyldig för ett företagslån.

Företagslån utan borgen innebär att räntan blir högre eftersom risken för långivaren är större. Av just den anledningen är det väldigt få, om ens några, seriösa aktörer på den svenska marknaden som erbjuder företagslån utan borgen.

Läs mer om för- och nackdelar med ett företagslån här.

Företagslån utan borgen

Du kan ansöka om företagslån utan att någon annan är borgensman. Går du direkt till traditionella banker är detta dock någonting som de kommer kräva att du har, då det är en form av säkerhet för långivaren.

Du kan dock ansöka om ett företagslån utan borgen. Då kommer hela ansvaret istället ligga på dig att återbetala lånet.

• Förmedlar Zmarta företagslån?
• Kan jag ta ett privatlån för att starta eget?
• Vad krävs för att få ett företagslån?
• Måste jag gå i borgen för ett företagslån?
• Hur mycket kan jag låna med ett privatlån?
• Kontokredit utan uc - går det?
• Hur påverkar lån företagsvinsten?
• Hur bokför man betalning av lån i enskild firma?
• Hur får jag lån till nytt företag?