Låna pengar med bra villkor och låg ränta

När du lånar pengar så betalar du inte bara av själva lånet. Låt oss säga att du lånar 50 000 kronor, utöver dessa 50 000 kronor betalar du en uppläggningsavgift på upp till 500 kr, väljer du att få din faktura i pappersform kommer du även behöva betala en faktureringsavgift, denna ligger vanligtvis på runt 50-75 kronor.

Utöver lånet måste du hålla reda på räntekostnaderna. Räntekostnaden varierar beroende på var ränteprocenten landar på. Det är därför viktigt att du kollar och räknar på lånet innan du accepterar det.

Säg att du lånar 50 000 kr med en räntekostnad på 7% det innebär 50 000 x 0,07 % / 12 = 292 kr i månaden. Du kommer alltså betala 50 000 + 292 x 12 = 3 504 kr / år. Vi säger att du har en återbetalningstid på 5 år. Totalt kommer du att betala 3 504 / per år x 5 / år = 17 520 kr + 50 000 kr = 67 520 kronor totalt för ditt lån.

Vad kostar det att låna 75 000 kronor?

Låt oss säga att du lånar 75 000 kronor, en uppläggningsavgift på 250 kronor tas och du får en rörlig ränta på 6,5 %. Först måste vi ta reda på din räntekostnad, alltså 75 000 kr x 0,065 / 12 = 407 kr per månad (4 875 kr / per år). Har du en återbetalningstid på 8 år blir din totala lånekostnad 75 000 kr + 4 875 kr x 8 = 75 000 kr + 39 000 kr = 114 000 kronor.

Vad kostar det att låna 300 000 kronor?

Om du lånar 300 000 kronor med en ränta på 5 % blir din lånekostnad (utöver eventuella avi- och uppläggningsavgifter) 300 000 x 0,05 = 15 000 kr / 12 månader = 1 250 kr / månaden. Om du har en återbetalningstid på 10 år landar din totala lånekostnad på 300 000 kr + 15 000 kr x 10 = 450 000 kronor.

Låna pengar med låg ränta

För att låna pengar med låg ränta är det viktigt att jämföra olika långivare. Räntan sätts individuellt, baserat på lånebeloppet, återbetalningsförmågan och befintliga skulder.

När du tar ett lån hos en bank så betalar du tillbaka lånet (amorteringen), samt en kostnad för lånet – ränta. Genom att jämföra kan du vara säker på att du tecknar ett lån med så låg ränta som möjligt. Låt oss på Zmarta hjälpa dig – jämför upp till 35 långivare samtidigt så att du sparar både tid och pengar.

Vad är låg ränta på lån?

Beroende på vilken form av lån du ansöker om och hur mycket, är det svårt att säga vad som klassas som låg ränta, det är även väldigt individuellt då räntan sätts utifrån din ekonomiska situation. Räntan för ett bolån kan inte heller jämföras med räntan för ett privatlån. Detta är en av de största anledningarna till varför du jämför lån med låg ränta, då kan du enkelt hitta det som passar din ekonomi.

Effektiv ränta är den räntan du ska ha koll på, även om den nominella räntan nämns oftare när banker marknadsför sig, men den effektiva räntan ska alltid finnas med i låneavtalet. Du får den effektiva räntan genom att samla ihop lånets totala kostnader, detta inkluderar bland annat nominell ränta, uppläggningsavgift och aviavgift.

Vad påverkar räntan när man tar ett lån?

Räntan sätts alltid individuellt och baseras på lånebeloppet, din återbetalningsförmåga och om du har några befintliga skulder. Ju bättre återbetalningsförmåga, desto lägre ränta får du generellt.

Hur får man ett lån med låg ränta?

Ju bättre ekonomisk situation du har, desto bättre är dina chanser att få ett låneerbjudande. Det finns mycket du kan göra själv för att öka dina möjligheter att få ett så bra låneerbjudande som möjligt, detta inkluderar att ha en medsökande, inte ha några betalningsanmärkningar och att inte ansöka om ett orealistiskt lånebelopp.

Ränteavdrag

Ränteavdrag kommer med alla lån, oavsett vilken typ av lån du ansöker om. Under 1 år är räntekostnaderna avdragsgilla. 30 %, eller upp till 100 000 kronor dras av, detta sker automatiskt på din deklaration.

Annuitet VS rak amortering

När det kommer till annuitetslån så betyder det att ett fast belopp bestäms innan och där amortering- och räntedelen kan variera. Beloppet som betalas är dock lika stort varje månad.

Rak amortering är en betyder att du betalar en fast summa varje månad och där räntan tillkommer utöver.

Varför ska du låna pengar?

Vilken form av lån passar dig bäst? Ska du köpa bostad? Ta en jordenruntresa? Eller planerar du att samla dyra smålån för att minska på månadskostnaden? Zmarta förmedlar tre olika typer av lån:

• Privatlån

• Bolån

• Företagslån.

Bolån: lån med bostad som säkerhet

När du lånar pengar genom ett bolån så lämnar du din bostad som säkerhet för lånet. Det är ett lån som du kan ta om du vill köpa ny bostad, flytta ditt bolån eller utöka ditt bolån för att renovera din bostad.

Du kan bara utöka ditt bolån om du har ett så kallat övervärde i din bostad, alltså att du inte har utnyttjat belåningsgraden på 85 % till max. Ta reda på vad som krävs för att få bolån till bostad idag.

Privatlån: lån utan säkerhet

När du tar ett privatlån behöver du inte lämna någonting som säkerhet för lånet. Ett privatlån kan du därför använda till exempelvis en resa, bröllop, ny bil eller renovering. Många använder ett privatlån till att samla dyra lån och krediter för att minska på månadskostnaden.

Företagslån: kickstarta ditt företag

Om du är ute efter ett startkapital eller om du vill boosta ditt företag, så kan Zmarta hjälpa dig att jämföra bland 11 olika långivare för att hitta ett företagslån som passar dig och ditt bolag.

Andra typer av lån

Zmarta erbjuder flera möjligheter när det kommer till att samla och jämföra lån med låg ränta:

• Via Zmarta kan du enkelt jämföra och hitta ett billån som passar dig bäst.

• Att samla lån och krediter är ett utmärkt sätt att spara pengar och samtidigt få bättre villkor och lägre ränta. Jämför och lös dina dyra lån med Zmarta.

• Om du sitter i en svår ekonomisk sits kan du kolla om du kvalificeras till ett omstartslån.

Krav för att få söka och låna pengar

Att låna pengar online via Zmarta kommer med följande grundkrav:

• Du måste ha fyllt 18 år

• Ha en årsinkomst på minst 100 000 kr

• Vara folkbokförd och bosatt i Sverige

• Inte ha några obetalda skulder hos Kronofogden*

*Med obetalda skulder menar vi inte betalningsanmärkningar, då man fortfarande kan bli beviljad lån hos banker och långivare trots betalanmärkning. Obetalda skulder betyder en innestående skuld hos Kronofogden som man inte har betalat av ännu.

Kan man låna pengar med betalningsanmärkningar?

Vissa långivare godtar en ansökan med betalningsanmärkningar. Det görs en manuell bedömning av din ekonomi och du kan ha möjlighet att ta ett privatlån trots betalningsanmärkning.

Öka chanserna med en medsökande

Du kan öka dina chanser att låna pengar tillsammans med en medsökande, du ökar då även chanserna till bättre villkor och lägre ränta. En medsökande hjälper dina chanser speciellt om du har betalningsanmärkningar, då säkerheten för långivaren ökar när ni är två låntagare istället för en då ni delar på ansvaret för att betala lånet.

Tabellen nedan visar ränteexempel för tre olika lönegrupper, vi har tagit 200 000 kronor som låneexempel. Tänk på att detta endast är ett exempel och att din (och din medlåntagares) ekonomiska situation spelar stor roll i vad du får för ränta.

Hur vi räknat detta exempel: Låt oss säga att du tjänar 30 000 kronor och ansöker om 200 000 kronor utan medsökande. Då får du ett låneerbjudande endast utifrån din ekonomiska situation. Har du en medsökande slår er ekonomiska situation ihop och bådas hjälper till att sätta villkoren och räntan. Utan medsökande kan du få en ränta mellan 6 - 10 %, med en medsökande kan du istället få mellan 5 - 9 %.

Några faktorer som kan påverka din ränta är hur din kreditvärdighet ser ut, om du äger en eller flera bostäder och bilar och om du har några andra lån och krediter. Detta gäller även din medsökande om du har en.

Varför tas det en kreditupplysning när man vill låna pengar?

Innan du lånar pengar tas det en kreditupplysning, fördelen när man ansöker om lån via Zmarta är att istället för flera upplysningar tas enbart en. Detta gör att man skyddar sitt kreditvärde och kan få låneerbjudanden från över 35 stycken banker och långivare.

Som nämnt tidigare så kommer det endast att ta en kreditupplysning, du kan dock få flera kreditkopior skickade till dig. Dessa är precis som namnet säger kopior av den kreditupplysning som vi på Zmarta tog. Banker och långivare kan välja att skicka en kopia till dig bara.

Söka lån med Zmarta

När du söker lån måste du ha fyllt 18 år, ha en årsinkomst på minst 100 000 kr, vara folkbokförd i Sverige och inte ha obetalda skulder hos Kronofogden. Långivare kan godkänna lån trots betalningsanmärkningar, och chanserna ökar med en medsökande. Zmarta skyddar ditt kreditvärde genom att endast ta en kreditupplysning för flera låneerbjudanden.

Slipp krångel, låna pengar online med Zmarta

Allt ska vara så enkelt och smidigt som möjligt idag, att låna pengar online är inget undantag. Att gå direkt till en långivare eller bank kan ta tid, det finns även en risk att de inte kommer att erbjuda dig ett lån. Skulle de ske är du tillbaka på ruta ett och måste börja om hela processen. Går du istället via en jämförelsetjänst (som Zmarta), kan du ansöka om att låna pengar direkt online och få erbjudanden från upp till 35 banker och långivare.

Vi tar steget längre och gör grovjobbet åt dig, allt du behöver göra är att fylla i din låneansökan och skicka in den, sedan är det bara att vänta. Vi återkommer så fort du har fått ett låneerbjudande så att du i lugn och ro kan jämföra lånen och hitta det som passar dig bäst.