Vad kostar det att lösa ett bundet lån?

Har du bundet lån och vill eller planerar att lösa ett lån i förtid? Hur fungerar det med ränteskillnadsersättningen och vad måste du tänka på när du löser lånet? Det ska vi ta reda på här. 

Att lösa ett lån med rörlig ränta kostar ingenting, ett bundet lån kan dock komma med något som kallas för ränteskillnadsersättning. Om du vill betala av ett bundet lån helt och hållet så har långivaren enligt lag rätt att ta ut en ränteskillnadsersättning. 

Läs även: Lösa lån i förtid och vad du ska tänka på 

Vad är ränteskillnadsersättning? 

Ränteskillnadsersättning är precis som det låter, en ersättning långivaren får på räntan om du löser ett bundet lån i förtid och om räntan är lägre vid betalningstillfället. Anledningen till varför det tas en ersättning är för att täcka förlusten långivaren gör. För att sammanfatta, du har en bunden ränta fram till ett bestämt datum, genom att bryta ett bundet lån på ett tidigare datum, betalar du inte ditt nuvarande totalbelopp med räntekostnad och amortering, istället får du betala en ränteskillnadsersättning som ska täcka upp resterande kostnader.  

Hur mycket måste du betala i ränteskillnadsersättning? 

Även om långivaren enligt lag har rätt att ta ersättning på ränteskillnaden, får de inte ta hur mycket som helst. Enligt konsumentkreditlagen får långivare inte kräva mer än skillnaden mellan räntan på ditt lån och vad räntan ligger på vid betalningstillfället.  

Jämförelseräntan utgår från ränteläget och består av bostadsobligationer. Det är detta som blir din ränteskillnadsersättning när du planerar att betala av ett bundet lån. Utöver detta så kommer ett påslag på 1 %. Anledningen till att räntepåslaget finns är för att skydda konsumenterna och hålla ränteskillnadsersättningen låg (eller lägre om man vill tänka inflation).  

Så räknar du ut ränteskillnadsersättningen 

Ränteskillnadsersättningen får enligt konsumentkreditlagen inte vara hur hög som helst, påslaget kan inte överskrida 1 % utöver ersättningen heller. Så, hur mycket kan det kosta dig att lösa bundna lån i förtid?  

Ränteskillnadsersättningen beräknas på skulden du skulle ha haft när lånets bindningstid löper ut, omräknat till lånets nuvarande värde. Många långivare tar även hänsyn till hur din amorteringsplan ser ut, och även till hur ofta du betalar. 

Ps. Du vet väl att du kan dra av din ränteskillnadsersättning när du deklarerar? 

Exempelberäkning, så mycket kostar det att lösa bundna lån

Hur mycket kommer det att kosta dig att lösa ditt bundna lån idag? 

- Visst är det härligt att kunna lösa sina lån i förtid, men att lösa bundna lån kostar pengar. Hur mycket du kommer behöva betala i ränteskillnadsersättning beror på hur mycket du har kvar att betala av din skuld, bindningstiden på ditt lån och hur marknadsräntan ser ut när just du planerar att lösa lånet. Räkna på vad just du kan behöva betala i ersättning till långivaren innan du bestämmer dig för att lösa lånet, informerar Caroline Wedberg, Hushållsekonom på Zmarta.

Vi har använt oss av Konsumenternas ränteskillnadsersättningskalkyl för att ta fram ett exempel på vad ränteskillnadsersättningen till långivaren kan bli. 

Nuvarande lån / kvarvarande skuld: 1 700 00 kr 
Låneränta: 5,75 % 
Återbetalning sker månadsvis 
Amortering per månad: 500 kr 
Lånets sista betalningstillfälle: 25-09-2025 
Bindningstiden för lånet går ut: 17-10-2027 
Planerat datum för att lösa lånet: idag eller tidigare 

Den beräknade ränteskillnadsersättningen för att lösa ditt bundna lån idag blir 4 818 kr. 

Innan du löser ett lån med bunden ränta 

Det viktiga är inte att du löser dina lån i förtid, utan att du kan få vardagen att gå runt med eller utan lån. Räkna på dina kostnader och ta reda på om det är värt det för din ekonomiska situation att lösa lånet i förtid eller inte.  

Planer att ta ett lån och osäker om du ska välja fast eller rörlig ränta? Då ska du läsa vår artikel om just det ämnet: Fast eller rörlig ränta