Vad ingår i hemförsäkringen?  

Grundskydd i en hemförsäkring  

Egendomsskydd  

Ansvarsskydd  

Rättsskydd  

Reseskydd  

Överfallsskydd  

Egendomsskydd – skydd för dina saker  

Genom egendomsskyddet kan du få ersättning för saker som förstörs eller försvinner vid brand, vattenskada, stöld eller vandalism. Det gäller både om det sker i ditt hem och i särskilda förråd, läs i villkoren för din försäkring om vad som gäller för att vara säker. För att kunna få ut rätt ersättning är ett bra tips att ha kvitton för och bilder på dina ägodelar, det gör det lättare för försäkringsbolaget att göra en bra värdering.  

Du kan behöva ytterligare försäkringsskydd för saker som har ett högt värde, till exempel smycken. I försäkringsvillkoren kan du se vad du kan få ut för ersättning och vad det gäller för. 

Ansvarsskydd – skydd vid skadeståndsansvar  

Om du oavsiktligt skulle skada en annan person eller deras egendom kan ansvarsskyddet hjälpa dig. Ansvarsskyddet kan man också beskriva som ett skadeståndsskydd. Ditt försäkringsbolag gör en utredning för att avgöra om du är skadeståndsskyldig.    

Om du anses vara skyldig kan ditt försäkringsbolag betala skadeståndet till den som blivit drabbad. Det kan vara en granne, hyresvärd eller bostadsrättsförening som kräver skadestånd. Du kan också få ersättning för advokatkostnader om du skulle bli stämd av den du orsakat skada.    

Det finns ofta en övre gräns för ansvarsskyddet, upp till 5 miljoner är ett vanligt maximalt ersättningsbelopp hos flera försäkringsbolag, exempelvis Folksam. Läs försäkringsvillkoren för att ta reda på vad det maximala ersättningsbeloppet är för olika delar av hemförsäkringen.  

Rättsskydd – Ekonomiskt stöd vid juridiska tvister  

Genom din hemförsäkring kan du få hjälp med rättegångskostnader eller andra juridiska kostnader om du ligger i tvist med någon. Det kan gälla problem med kontrakt eller fastighetstvister. Rättsskyddet gäller inte för till exempel familjetvister, som vårdnadstvister, eller i brottmål.  

Du får betala en självrisk för att få ut ersättning för rättsskydd, ofta på ungefär 20–25 % av beloppet. Försäkringsbolag har ofta en övre gräns för vad du kan få i ersättning för rättegångs- och advokatkostnader; vanligtvis 250 000 kr - 500 000 kr.  

Några saker att tänka på när det kommer till rättsskydd är att du inte får ersättning för sånt som går under ansvarsskyddet. Det finns även begränsningar i att få skydd för små tvister, beroende på försäkringsbolag får du under ett visst belopp inte ut ersättning. Du behöver också ha haft din hemförsäkring i två år för att du ska kunna utnyttja rättsskyddet. 

Reseskydd – Försäkring på resan  

Det finns separata reseförsäkringar men du har visst skydd genom din hemförsäkring. Främst kan du få stöd om du blir akut sjuk eller skadad under din resa.    

Reseförsäkringen täcker:   

• Utgifter för medicin och vård utomlands. 

• Kompensation för försvunnet eller stulet bagage. 

• Reseförseningar, eller om din resa ställs in.  

Det finns gränser för exempelvis hur länge reseskyddet gäller, läs mer i din hemförsäkringen om vad reseskyddet täcker och hur länge, men normalt gäller det i 45 dagar.   

Om du är sjuk eller skadad innan din resa kan det behövas en medicinsk bedömning för att avgöra om du täcks av försäkringen om du behöver vård på din resa, det kan behövas en tilläggsförsäkring.   

Överfallsskydd – Ersättning vid brott  

Om du får skador, psykiska eller fysiska, efter att ha utsatts för våldsbrott kan du få ersättning från överfallsskyddet. Brott som du kan få ersättning för är till exempel fysisk misshandel, sexualbrott eller rån. För att få ersättning behöver brottet vara polisanmält och det brukar behövas bevis på skadorna med medicinsk dokumentation. Vad som gäller skiljer sig beroende på typ av brott, hur allvarligt det är och vilka villkor som finns i din hemförsäkring.   

Misshandel i hemmet av någon som ingår i samma försäkring som dig täcks av många bolag, men det finns undantag. De som ersätter för misshandel i hemmet kan också ersätta dig med något som kallas akutersättning för att du under en tid ska kunna bo någon annanstans.   

Den ersättning du kan få från överfallsskyddet beror främst på hur allvarligt brottet är. Ringa misshandel kan ge några tusen och grövre brott som grov misshandel och vissa sexualbrott kan ge upp emot 150 000 kr.     

Tilläggsförsäkringar – När behöver du extra skydd?  

Allriskförsäkring (drulleförsäkring)  

Vissa är i större behov av en allriskförsäkring än andra men generellt kan det vara en bra tilläggsförsäkring. Allriskförsäkringen täcker olyckshändelser där du råkar ta sönder något, till exempel ett par krossade glasögon, en tappad mobil eller en trasig cykel efter en krasch.    

Du brukar kunna få ersättning på kring 100 000 kr för egendom och du kan även få ersättning för värdehandlingar, till exempel biljetter eller presentkort. Försäkringen gäller för saker du äger, hyr eller lånar från privatpersoner.   

Utökad reseförsäkring 

En resa som varar längre än 45 dagar kräver en egen reseförsäkring, då gäller inte längre din hemförsäkring. Om du ska göra en resa där du gör riskfyllda aktiviteter, säg att du ska bergsklättra eller syssla med extremsporter, behöver du också en reseförsäkring. Resebolag erbjuder ofta en reseförsäkring, men ofta täcker en sån försäkring inte alla aktiviteter, läs på innan du köper en reseförsäkring – se till att det passar till vad du ska göra på din resa!   

Hemförsäkring för bostadsrätt  

Om du äger en bostadsrätt behöver du ett bostadsrättstillägg till din hemförsäkring. Skador i din lägenhet kan nämligen drabba resten av fastigheten.    

Du ansvarar för det inre underhållet av lägenheten och föreningen för det yttre underhållet, i det inre ingår till exempel inner- och ytterdörrar, fast inredning och ytskikt som väggar, golv och tak. Skador som påverkar de inre delarna av lägenheten täcks av en bostadsrättsförsäkring, skador på dina saker täcks av hemförsäkringen.   

Om du orsakar en skada genom att du är vårdslös så kan dina grannar, eller föreningen, kräva skadestånd från dig.    

Småbåtsförsäkring

Det finns särskilda tilläggsförsäkringar till hemförsäkringen som erbjuds av vissa försäkringsbolag. Om du till exempel äger en liten båt kan en småbåtsförsäkring vara ett bra tillägg. Båtar värda upp till 100 000 kr täcks av den försäkringen, annars måste du teckna en separat båtförsäkring. Du skyddas från exempelvis stöld och grundstötning med den här tilläggsförsäkringen.    

Vad täcker inte en hemförsäkring?  

Vad en hemförsäkring täcker skiljer sig mellan olika försäkringsbolag och beroende på vilken hemförsäkring du har, men det finns några gemensamma punkter som inte brukar täckas av en hemförsäkring: 
 

• Om du avsiktligt eller om genom att inte vara försiktig förstör eller skadar något. 

• Vanligt slitage på saker, mögel eller skador som uppkommer efter hand.   

• Vissa dyra ägodelar kan behöva en egen försäkring för att du ska kunna få ut ersättning för om de skadas eller förloras. 

• Om du driver ett företag ingår inte sådant som räknas in i företagets verksamhet i hemförsäkringen, då krävs en separat företagsförsäkring.  

Så väljer du rätt hemförsäkring  

När du läser på om försäkringar är det bra att fundera på vilka försäkringar du behöver, vissa är i stort sett obligatoriska, andra kan vara bra att ha och bero på din livsstil.    

Som du förstår efter vår genomgång av hemförsäkringen så är det mycket som beror på ditt val av försäkringsbolag. Sen har många bolag också olika storlekar på hemförsäkringar och beroende på hur du bor kan också tilläggsförsäkringar skilja sig åt.    

Det kan vara klokt att jämföra:  

• Försäkringsbolagens hemförsäkringar. 

• Olika storlekar på hemförsäkringar. 

• Eventuella tilläggsförsäkringar som bostadsrättsförsäkringar, villaförsäkringar eller fritidshusförsäkringar. 

• Eventuella tilläggsförsäkringar du vill ha. 

• Självrisker för olika delar av hemförsäkringen. 

Tänk på att tilläggsförsäkringar är kopplade till din hemförsäkring. Om du vill ha en tilläggsförsäkring från ett försäkringsbolag behöver du ha hemförsäkringen från samma bolag.    

Jämför gärna i verktyg som ställer upp försäkringar bredvid varandra men innan du väljer rekommenderar vi att du läser igenom försäkringsvillkoren ordentligt. Där ser du vad försäkringen täcker och vad som behövs för att du ska få ut ersättning. Vissa skydd är svårare att få ut ersättning för än andra, läs på om hur du kan förbereda dig. Exempelvis är det bra att ha bilder på dina ägodelar och spara kvitton, och om du utsätts för misshandel behöver du uppsöka vård för att dokumentera skadorna och göra en polisanmälan.   

Vanliga frågor om hemförsäkring  

Är hemförsäkring obligatorisk i Sverige?  

Det är inte olagligt att inte ha en hemförsäkring, men många bostadsrättsföreningar och hyresvärdar kräver det. Det är nog ändå viktigast för dig själv att du har det; det ger ett omfattande skydd för både dig, din familj och ditt hem.  

Kan jag byta hemförsäkringsbolag enkelt?  

Det är enkelt att byta hemförsäkring men kom ihåg att en sån försäkring ofta löper på ett år i taget. Vad som gäller kan du läsa om i dina försäkringsvillkor.  

Täcker hemförsäkringen andrahandsuthyrning?  

Nja, det beror på ditt försäkringsbolag men oftast täcker den inte andrahandsuthyrning. Du kan behöva lägga till ett andrahandstillägg i din försäkring och din hyresgäst bör alltid teckna sin egen hemförsäkring! 

Vad händer om jag inte har en hemförsäkring?  

Det kan bli väldigt dyrt att inte ha en hemförsäkring. Av alla försäkringar är hemförsäkringen en som ses som mest självklar eftersom den täcker mycket som annars blir väldigt dyrt att betala helt ur egen ficka. Främst tänker man kanske på ersättning för inbrott, brand eller vattenskada när man tänker på hemförsäkring, men kom ihåg att du till exempel också får ansvarsskydd – alltså kan du få hjälp om du råkar orsaka skada på någon annans egendom.  

Hemförsäkringens breda skydd  

Hemförsäkringen ger ett brett skydd för dig, din familj och ditt hem. Tillsammans med tilläggsförsäkringar kan du vara trygg i att du inte får stora ekonomiska problem vid rån, skador, olyckor och resor. Det är lagkrav på att ha en hemförsäkring men i praktiken är det ofta obligatoriskt att ha en. Tänk på att din hemförsäkring behöver vara anpassad till hur du bor, du behöver till exempel ett bostadsrättstillägg om du äger och bor i en bostadsrätt. 

Kom ihåg att jämföra hemförsäkringar för att få bäst pris och villkor för dig.