Vad innebär självrisk i bilförsäkring? En komplett guide

Vad är självrisk i bilförsäkring? 

När du tecknar en bilförsäkring så tillkommer alltid en självrisk, du får välja hur mycket du är villig att betala för din självrisk men vad som är bra att komma ihåg är att din månadspremie kan bli högre om du väljer en lägre självrisk. 

• Trafikförsäkring är en obligatorisk försäkring som alla fordon måste ha. Den täcker skador på andra personer och egendom. Om du skulle krocka med en annan bil och klassas som ansvarig för skadorna, samt att denne får en reparationskostnad på 60 000 kronor skulle din försäkring täcka dessa kostnader. När det kommer till självrisken behöver du vanligtvis inte betala detta vid personskador, men när det kommer till sakskador, och beroende på bolag, kan du ha en självrisk mellan 1 000 – 5 000 kronor.  

• Halvförsäkring ger samma skydd som trafikförsäkringen, samt skydd när det kommer till brand, glas, stöld, bärgning/räddning, maskinskada och rättsskydd. Precis som med en trafikförsäkring behöver du oftast inte betala en självrisk när det kommer till personskador. Skulle dock din glasruta spricka på grund av ett stenskott, tillkommer en självrisk vid reparationen. Kostar det 6 000 kronor att ersätta rutan, betalar du 1 000–1 500 kronor (20–25 %) i självrisk, försäkringsbolaget står för resterande kostnader. 

• Helförsäkring täcker både en trafikförsäkring och en halvförsäkring, men även skador som tillkommer på din egen bil vid en olycka, oavsett om du eller någon annan som lånat din bil orsakat den. Låt oss säga att du backar in i en stolpe och reparationskostnaderna blir 25 000 kronor, din självrisk som troligtvis ligger på mellan 3 000–6 000 kronor står du för, medan vagnskadeförsäkringen täcker resterande skadekostnader. 

Beroende på vilken typ av bil du har, hur gammal den är, var du bor och hur mycket du planerar att använda den, väljer du en försäkring som passar dig. När det kommer till självrisken finns det alltid flera alternativ som du kan välja mellan, och som nämnt kan premiepriset bli högre eller lägre beroende på vilken självrisk du väljer. 

Sammanställning hur din självrisk kan se ut:

Här nedan hittar du några exempel på hur det kan se ut hos olika försäkringsbolag 

*Priserna ovan är inte exakta för alla premier utan kan variera beroende på bil, ålder och erfarenhet. För att få en bättre jämförelse ska du alltid jämföra försäkringar utifrån ditt behov. 

När betalar man självrisk? 

Självrisken betalar du om det är du som ansvarar för olyckan eller skadan. Har du helförsäkring med vagnskadegaranti kan självriskkostnaden variera beroende på vilket bilmärke och modell du har.  

Plåtskador kan exempelvis uppkomma vid krock, parkering, backning och skadegörelse. Självrisken vid plåtskador på bil varierar. Här nedan hittar du några av de vanligaste listade, samt hur de täcks. 

Skadegörelse 

Självrisk vid skadegörelse på bil  

Exempel: Någon repar lacken, slår sönder eller krossar en eller flera rutor på din bil  

• Täckning: Helförsäkring (via vagnskadeförsäkring) eller skadegörelsetillägg. 

• Självrisk: 3 000–6 000 kr (vagnskadeförsäkring). 

• Tänk på att utan helförsäkring står du själv för hela kostnaden. 

Krock / kollision 

Exempel 1: Du krockar med ett träd, skylt, djur, stolpe etc. 

• Täckning: Helförsäkring (vagnskada). 

• Självrisk: 3 000–7 000 kr (beroende på val/försäkringsbolag). 

Exempel 2. Du backar på en annan bil (och är vållande). 

Täckning: 

• Andra bilen: Trafikförsäkringen täcker den. 

• Din bil: Bara helförsäkring täcker den. 

Självrisk: 

• Trafikförsäkring: Betalar ofta 1 000–2 000 kr för andras skador. 

• Helförsäkring: Självrisk för din egen skada, t.ex. 5 000 kr. 

Reparation av bilen (egen skada) 

Exempel: Lackskador, bucklor, trasig kofångare. 

• Täckning: Helförsäkring. 

• Självrisk: 3 000–6 000 kr (kan vara högre om det är dyra reparationer). 

Skada på framruta (till exempel stenskott eller spricka) 

• Täckning: Halv- eller helförsäkring (glasförsäkring). 

Självrisk: 

• Reparation: ca 0–200 kr. 

• Byte av ruta: ca 1 500–2 000 kr. 

Skada på annans bil (du orsakar) 

• Täckning: Din trafikförsäkring. 

• Självrisk: Ofta 1 000–2 000 kr (ibland noll vid personskador). 

• Tänk på: Du får ingen ersättning för din egen bil om du inte har helförsäkring. 

Slippa självrisk – när kan det hända? 

Du kan slippa självrisken helt eller få reducerad självrisk i vissa fall: 

• Om du har självriskelimineringstillägg. 

• Vid viltolycka (du anmäler händelsen till polisen och försäkringsbolaget). 

• Om du blir påkörd och kan bevisa att den andra föraren är vållande. 

• Vissa försäkringsbolag ger självriskeliminering vid bärgning eller om du anlitar deras rekommenderade verkstad.

Så påverkar självrisk din premie 

Det finns flera anledningar till varför självrisken kan variera, allt från var du bor, hur gammal du är och typ av bilmodell kan ha en påverkan på priset.  

En högre självrisk kan påverka din månadspremie till det bättre, då din månadskostnad ofta blir lägre om du som försäkringstagare tar på dig en större del av risken, vilket resulterar i en lägre kostnad för försäkringsbolaget vid ett skadefall. Vanliga tillfällen där en högre självrisk är bra: 

• Du vill sänka din försäkringspremie 

• Du kör väldigt lite 

• Du har en äldre bil med lågt värde 

• Du är en säker och trygg förare med få eller inte tidigare skador 

• Du har en ekonomisk buffert som täcker oförutsedda utgifter 

Kan man slippa betala självrisk? 

Det finns flera tillfällen där du kan slippa betala självrisken på bil, här kommer 6 tillfällen du slipper självrisken: 

1. Du blir påkörd av en annan bil och det är bevisat att den andra föraren är vållande. För att du inte ska behöva betala någon självrisk ska du alltid ta kontaktuppgifterna och registreringsnumret på den andra föraren. Din försäkring ersätter sedan skadorna utan att du behöver betala någon självrisk.   

2. Du är med om en viltolycka och gör en anmälan. Skulle du krocka med en älg, rådjur, vildsvin eller annat vilt och gör en polisanmälan reduceras eller tas din självrisk bort helt. Viktigt är dock att du kan bevisa att en anmälan till polisen gjorts korrekt. 

3. Du har självriskeliminering. Har du valt att lägga till en självriskeliminering eller trygghetsavtal slipper du att betala någon självrisk vid exempelvis skadegörelse, brand, vagnskada eller räddning beroende vad tillägget täcker.  

4. Om du får ett mindre stenskott som kan lagas utan att rutan byts ut, är självrisken hos vissa försäkringsbolag ibland helt bortplockad.  

5. Om du samarbetar med försäkringsbolag och använder deras rekommenderade verkstäder, bärgningstjänster och liknande kan du få reducerad eller borttagen självrisk. 

6. Du har en särskild garanti eller självriskersättning via din leasingfirma eller bilhandlare, din bil är en förmån från jobbet så att arbetsgivaren står för kostnaderna. 

Självrisk vid skador orsakade av annan part 

Om någon annan backar in i din bil, slår upp sin bildörr och skadar din, eller krockar och skadar din bil på något annat sätt, skador som med andra ord orsakas av någon annan och utom din kontroll, då behöver du inte betala någon självrisk.  

Vad som är viktigt att komma ihåg när din bil blivit skadad är att du rapporterar det till ditt försäkringsbolag. Du ska i samma veva ta kontaktuppgifter och registreringsnummer från föraren som orsakade skadan. 

Om din bil blivit påbackad när du inte varit där, så ska du även göra en polisanmälan, dels är det olagligt att inte lämna uppgifter eller försöka kontakta ägaren om man skadar någon annans bil, men då du inte vet vem som gjorde det eller vilken bil, så hjälper det ditt försäkringsärende om du polisanmäler.  

Att köra en oförsäkrad bil (utan trafikförsäkring) är olagligt, och för varje dag som bilen är oförsäkrad måste ägaren betala runt 100 kronor i böter tills att en försäkring tecknas. Om någon kör på din och är oförsäkrad måste denne betala en självrisk för skadorna till Trafikförsäkringsföreningen. Föraren måste även stå för kostnaderna som tillkommer för att laga din bil. 

Vad händer om man inte betalar självrisken? 

Många försäkringar drar av självrisken när det kommer till ersättningar. När det kommer till lagning av skador på en verkstad, betalar du ofta självrisken direkt, sedan betalar ditt försäkringsbolag resterande kostnader.  Skulle du inte betala självrisken i tid, kan försäkringsbolaget lämna över ett ärende till Trafikförsäkringsföreningen (TFF). Har du inte möjlighet att betala din självrisk ska du alltid kontakta ditt försäkringsbolag för att se vilka alternativ de kan erbjuda dig.  

Vanliga misstag och missförstånd kring självrisk 

Det är väldigt ofta försäkringstagare tror att man alltid måste betala en självrisk, oavsett vilken typ av olycka eller skada. Detta är inte fallet och det finns flera tillfällen du inte behöver betala den, här är några exempel:  

• när du inte orsakat skadan 

• vid personskador 

• vid en viltolycka där du anmäler olyckan korrekt. 

På samma sätt som att du inte alltid behöver betala någon självrisk, finns det kostnader som inte försäkringen täcker, här är det viktigt att du läser igenom dina försäkringsvillkor för att se vilket skydd just din inte täcker. 

Sammanfattning 

Har du koll på din självrisk nu? En kostnad som du måste betala ut din egen ficka vid en bilskada eller olycka?  

Du väljer hur mycket du vill och kan betala i självrisk när du tecknar din bilförsäkring, vilket pris du väljer är sedan med och bestämmer vilken premiekostnad du får. Se alltid över försäkringsvillkoren och kolla vilket skydd du får, samt vilka krav som kommer med försäkringen. 

Vanliga frågor om självrisk

• Vad är självrisk på bilförsäkring?
• När behöver man betala självrisk?
• Hur hög är självrisk normalt?
• Kan man slippa betala självrisk?
• Vad händer om jag inte betalar självrisken?
• Hur fungerar självrisk vid skadegörelse?
• Måste jag betala självrisk om någon annan kört på min bil?
• Hur bokför jag självrisk på en företagsbil?
• Ingår självrisk i momsredovisningen?
• Påverkar min självrisk hur mycket jag betalar för bilförsäkringen?