Räkna ut ränta på lån

Så räknar du ut räntan för ett lån

Du kan räkna ut räntan på ett lån väldigt enkelt. Här nedan hittar du ett exempel på hur en räntekostnad kan se ut. 

Du vill låna 100 000 kr med en fast ränta på 5 %. Då räknar du enkelt ut räntekostnaden genom att ta summan på 100 000 kr och multiplicera den med 0,05 % Dvs, 100 000 x 0,05 = 5 000 kr. Detta är den totala kostnaden för din årsränta, om du vill veta månadskostnad för lånet tar du bara 5 000/12 = 416 kronor per månad. 

Vad kostar lånet efter ränteavdraget? Upp till 100 000 kronor är ränteavdraget 30 %, över 100 000 kronor är det 21 %. Ett lån som kostar (som i detta fall), 5 000 kr i månaden blir 0,3 x 5 000 (30 % x 5 000) = 1 500 kronor i månaden. Totala ränteavdraget för ett år blir 1 500 kr x 12 = 18 000 kr. Positiva med ränteavdraget är att du vanligtvis inte behöver lägga till det själv på din deklaration, detta är något som sker automatiskt.

Vad som är viktigt att komma ihåg, är att ett lån inte bara består av en lånekostnad och en räntekostnad, det kan tillkomma kostnader såsom uppläggningsavgift, nominell ränta och aviavgift.  

• Så löser du dina lån i förtid 

• Lär dig hur ränteavdraget fungerar

• Ta reda på om du ska välja mellan amortering och sparande 

• Så beräknar du effektiva räntan

Så använder du lånekalkylatorn

Innan du bestämmer dig för att låna pengar kan du använd vår lånekalkylator för att räkna ut månadskostnaden eller räkna ut detta själv med några enkla steg.  

1. Fyll i hur mycket du vill låna. 

2. Välj ungefärlig räntekostnad. Kom ihåg att denna kostnad inte kommer att vara 100 % korrekt då detta endast är ett räkneexempel. 

3. Välj hur många år du vill ha på återbetalningstiden. 

4. Fyll i eventuell uppläggningsavgift. 

5. Fyll i eventuell aviavgift. 

6. Sist väljer du om det är ett annuitetslån eller en rak amortering.  

Välj annuitetslån om du vill ha en lägre månadskostnad och återbetala lånet under en längre tid. Här kan du även välja att amortera minimibeloppet. Om du tar ett lån så är själva lånet det som klassas som amorteringskostnad. Du kan välja rak amortering eller annuitetslån, detta beror på hur din ekonomiska situation ser ut.   

Lånets olika kostnader

Alla lån består av olika kostnader. Förutom ränta så finns det andra avgifter som är en ren kostnad för lånet, exempelvis:

• Uppläggningsavgift – engångskostnad vid första betalningstillfället.

• Administrativa avgifter – som fakturaavgift.

• Ränta – rörlig eller fast, och sätts individuellt.

På privatlån behöver du även amortera – eftersom amortering är att betala tillbaka på lånet så anses det inte vara en kostnad, men det är fortfarande en utgift som du behöver räkna med varje månad.

Ränta på privatlån – så funkar det

Räntan på privatlån sätts individuellt baseras på dina uppgifter i låneansökan och din kreditvärdighet. För att kunna sätta räntan på ditt lån kollar långivarna bland annat på:

• anställningstyp

• inkomst

• önskat lånebelopp

• tidigare skulder och krediter

• medsökande

• kreditvärdighet.

Långivarna värderar faktorerna olika, vilket påverkar vilken ränta och villkor de erbjuder – just därför är det lönt att jämföra lån från flera långivare. Med Zmarta kan du jämföra privatlån och villkor från flera långivare samtidigt med bara en låneansökan.

Räkna ut effektiv ränta, så gör du 

Det finns flera kostnader som du kan behöva tänka på när det kommer till att ta ett lån. Men vad gäller när det kommer till den effektiva räntan? Och hur fungerar den?  

När det gäller den effektiva räntan behöver du tänka på den nominella räntekostnaden, eventuella avgifter (här inkluderas uppläggningsavgift och aviavgift). Om du är duktig på matte kan du enkelt räkna ut den effektiva räntan med formeln här nedan, du hittar den även om du går in och läser om just effektiv ränta här. 

Effektiv ränta = (1 + nominell ränta / antal beräkningstillfällen per år) ^ antal beräkningstillfällen per år - 1 

Långivarna värderar faktorerna olika, vilket påverkar vilken ränta och villkor de erbjuder – just därför är det lönt att jämföra lån från flera långivare. Med Zmarta kan du jämföra privatlån och villkor från flera långivare samtidigt med bara en låneansökan.